房貸大戰 公銀殺到流血 壓縮獲利

新聞來源：經濟日報

公股銀行房貸利率被迫降息降到「血流成河」，多家公股銀行大喊吃不消，但配合政策不得不照辦；民營銀行因擔心客戶跑光，已有台中銀行等中小型銀行跟進。學者表示，房貸利率過低，恐已壓縮到銀行獲利空間。

金管會銀行局統計，截至去年底，全台共有逾一百廿二萬房貸戶，每戶貸款餘額平均約五○五萬元，核貸利率約百分之一點八至一點七之間；若單以公股銀行來看，八大公股銀行市占率約五成，其中以土銀房貸戶最多，其次是台銀、合庫；民營銀行則是以中信銀、北富銀等為大宗。

政大金融系教授朱浩民表示，沒疫情時，各銀行都在找資金出路，房貸是較安穩的放款，利率就已經抓得很低。現在政府擔憂疫情會對一般民眾造成壓力，要求公股銀行加碼降，方向沒有錯，但已壓縮到銀行獲利空間。

朱浩民表示，銀行放款要計算資金成本、考慮風險，對不同信用客戶給予利率，但現在政府要求公股銀行無差別降房貸，會使公股銀行利差縮小、業務壓力沉重。當民眾都轉貸去找公股銀行，民營銀行調降壓力自然會產生。

公股銀行不少都已上市，持有金融股的小股東都擔憂銀行獲利空間被壓縮。朱浩民表示，此次優惠是一千萬元以內、限半年，影響有限，要擔憂的是疫情若持續擴大，造成企業財務困難，這才是對銀行最大的衝擊。

房貸利率降到百分之一左右，卻還要提存不動產貸款備抵呆帳百分之一點五，讓銀行負擔非常重，有公股銀行建議金管會應放寬提列不動產貸款備抵呆帳提存率。銀行局表示，提存目的是要厚植銀行業承擔風險能力，避免未來一旦景氣出現反轉，並不是考量銀行獲利，且提存備抵呆帳只是銀行成本之一，不能因此犧牲掉銀行風險承受能力，尤其現在因新冠肺炎疫情，全球景氣變數大增，更不能調降。