房貸也能變活水? 專家:「理財型房貸」要注意這三件事

新聞來源：自由財經

專家提醒，理財型房貸是向銀行借錢去投資，要先充分評估自己的還款能力（記者王孟倫攝）

〔記者王孟倫／台北報導〕看好中小企業主及民眾資金需求，近期本國銀行紛紛強打「理財型房貸」方案；專家表示，理財型房貸有不少好處，包括：利率比信用貸款低、資金可彈性調度等，不過，必須先確認是否有足夠的還款能力，免得還不出錢，房子恐被拍賣。

什麼是「理財型房貸」？民營國銀主管說，這項房貸方案具有投資理財功能，讓客戶把已償還的房貸，還再借出運用，讓房貸變成資金活水；舉例來說，若向銀行借1千萬元房貸，目前已還3百萬元，這3百萬就變成一個額度，且採用按日計息，隨時動用借出。

市面上，各銀行業者推出的「理財型房貸」利率約2.11%起跳、最高房貸成數為八成。

其中，永豐銀行從七月起，更推出利率最低為1.88%起，主要訴求目標對象是中小企業客戶，以協助其掌握彈性靈活的資金管道，若一般民眾有資金運用需求，亦適用本方案。

「理財型房貸」有何優點？銀行主管指出，比起一般無擔保品的信用貸款、平均利率約6％左右，而理財型房貸因為以房屋作為擔保，利率大約為2.11%左右，相當適合有理財需求之客戶。

其次，理財型房貸的還款彈性：有動用、才需要收取利息，可將不動產轉為可流動資金，且採取以日計費。舉例：若動用「理財型房貸」1百萬元額度、時間30天，以利率2.11%計算，利息為1,734元，其計算方法為1,000,000 × 年利率2.11% / 365 × 30天。

對此，金融比較平台Money101總經理周純如指出，有房貸需求，也希望有一筆靈活動用的資金，理財型房貸是一個可以考慮的方案，不過，「在進行申貸前，務必要審慎評估自身狀況！」

國內各銀行推出的理財型房貸之利率約2.11%起跳；而永豐銀七月起還推出利率最低1.88%起。圖為永豐銀官網（記者王孟倫翻攝）

周純如提醒要注意這三件事，首先，理財型房貸的平均利率，儘管比無擔保信貸利率低，卻比一般的房貸高，所以，要先試算及評估，哪一種房貸對你有利？

第二，理財型房貸是借錢去投資，無論你投資獲利或虧損，仍須按月償還房貸本金、利息及循環額度利息，若投資慘賠，導致無法如期還款，房屋恐遭拍賣，不得不慎。

第三，理財型房貸的動用額度，來自於已還款的本金，如果你還款金額不多，可動用額度就會非常小，能夠達到的投資效果非常有限。