擺脫「屋奴人生」！專家獻計這三招加快還房貸

新聞來源：自由財經

專家建議，採取「訂立短期儲蓄計劃還本金」、以「雙週繳」等方式，以提早還清貸款等。（記者王孟倫攝）

〔記者王孟倫／台北報導〕根據統計，六都房貸利率近期約在1.6%至1.7%多，仍維持低檔水準，不過，對房貸一族來說，能早日脫離「屋奴人生」是再好不過之事；專家提供三項房貸還款方式，包括：「訂立短期儲蓄計劃還本金」、改採「雙週繳」等，以提早還清貸款等。

根據央行統計顯示，今年第1季，房貸五大銀行合計新增1305億元的房貸，創2012年以來同期新高；其中，五大銀行今年三月平均房貸利率為1.627%，是近三個月新低。

不過，還清房貸通常需要20至30年時間，對於背負購屋房貸壓力的族群來說，唯有早日將貸款償還，才能真正減輕生活負荷。

金融比較平台Money101總經理周純如表示，只要用對房貸還款方式，用積少成多的小額還款方式，養成習慣，也能小兵立大功。

對此，Money101整理出三個提前還完房屋貸款的方法：首先是「訂立短期儲蓄計劃還本金，以降低總繳利息支出」。

舉例，若是800萬元貸款，以年利率 2％、分20年期計算，本息平均攤還，每個月房貸繳40,471 元，若提前還掉80萬元（一成房貸），每月的房貸壓力約可以減輕4,047元，變成36,424元。

若從總金額來看，以上述20年期800萬元房貸，總計繳給銀行的利息約171萬元；若貸款五年後，能存到一筆50萬資金、先還給銀行，前五年已支付利息，大約71.7萬元，第六年開始本金剩下578.9萬元，接下來的十五年，由於貸款戶欠銀行利息也降低，整體支付利息從171萬減少至163.3萬元。

第二，採「雙週繳」及「整數繳」支付房貸：部分銀行提供「雙週繳」方案，例如每月原本繳 4萬元，就拆成2筆2萬元分雙週繳款，因為一年有26個雙週，雙週繳款等於繳了13個月；在每期還款金額不變的前提下，20年房貸有機會在第18年完全繳清、提前2年。不過，額外付款要通知銀行這是「歸還本金」，否則，貸款銀行會把它視為預付下一期的房貸。

「以整數付款」也是一招，比如月繳房貸23,020 元，就支付 24,000元、甚至 25,000 元，養成少少還款習慣，幾乎可在無感覺情況下，縮短還款期數。

第三，有「額外收入」就先還房貸：上班族領固定月薪，多選擇「本利按月攤還」的房貸方式，但每個月利息計算，都以當期的剩餘本金，因此，在能力範圍許可下，若有多的閒錢，像額外的收入來源或年終獎金、業務獎金，償還少許房貸本金，都可以縮短還款年期，節省更多的利息。