經濟日報／提供
就退休金準備來說，台灣目前正處在起步期，家庭持有資產仍多以存款、不動產為主，忽略資產成長性。
退休金準備由於屬於長期理財計畫，非常需要仰賴資產配置，基金是非常適合的產品。資產配置指的是投資者根據個別情況，如可承擔的風險等，將資產按照不同比例分配於股票、債券、現金、不動產等各類基金資產，以符合自身生活條件並追求資產成長的方式，主要目的並不在追求快速資產最大化，而是要兼顧整體投資組合的成長與風險，達到長期財務需求。
在退休準備前半段，建議以股票基金作為主力，隨著年紀增加可適度搭配債券部位，其中利息收入可做為現金流來源， 同時債券具有息收保護等特性，波動度理論上也較股票為低，因此適合納入退休資產。
到了退休年齡，退休金是否能定期提領、金額是否足夠，深深影響著退休後的生活品質。一般來說，一個成功的退休金提領策略，要能夠符合價格波動較小，同時提供穩定的現金收入。
有些人會以儲蓄型保險做為退休現金流來源，不過，資金效益相對不高，債券相對適合用來規畫現金流的固定收益投資商品。問題是，直接投資債券的門檻很高，單位價格可能超過新台幣數十萬或數百萬元，且交易流動性也不如股票，不適合一般人，建議以債券ETF及能穩定創造現金流的配息型基金為主。（本文摘自《退休360度全攻略》一書）
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